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与乡土共发展
——旬阳农商银行改革创新发展纪略
2020-07-03  来源:本站原创

记者 来庆琳 通讯员 吴礼刚NTa安康新闻网

“回归本源 专注主业”旬阳农商银行办公区到员工食堂的通道醒目处,8个大字紧贴墙面,途经此处的每名员工和全县38个营业网点人员都已熟稔于心,落实于行。NTa安康新闻网

对于旬阳农商银行来说,这8字看似寻常的标语,正是其把好发展方向、战略定位,着眼当前、及时布局、蓄力发展、谋篇未来,实现涅槃重生的重大机遇。NTa安康新闻网

随着外部经济环境瞬息万变,围绕银行业深化转型、加速创新带来了新的发展困惑和风险隐患。如何促进金融业突出主业、下沉重心,增强服务实体经济能力,坚决防止脱实向虚?近年来,旬阳农商银行围绕主业、服务“三农”、坚守本源,以机制改革创新,提高服务实体经济能力和水平,真正把农村金融服务融入县域发展一盘棋。NTa安康新闻网

从2013年10月改制挂牌成立,截至2020年5月末,该行存款余额121.03亿元,贷款余额65.30亿元,分别较2013年末增加67.26亿元和28.49亿元,分别增长了125.09%和77.40%,各占全县8家银行市场份额的63.73%和61.91%,累放“三农”贷款167.32亿元、小微企业贷款31.85亿元,累计缴纳税金3.17亿元,真正成为46万旬阳人民“家门口的银行”,当好了“农村金融主力军”。NTa安康新闻网

改革创新筑牢发展基石NTa安康新闻网

金融是现代经济的核心,是资源配置和宏观调控的重要工具,更是推动经济社会发展的重要力量。金融活,经济则活;金融稳,经济则稳。如何把握好金融的本质特性,最大限度发挥金融对经济发展的正向推动作用?作为资金源于县域、用于县域,机构不出县、业务不跨县、400名员工为旬阳人的“本土银行”来说,上述作用更为凸显。NTa安康新闻网

挂牌以来,特别是近三年来,面对竞争激烈的县域金融市场,旬阳农商银行牢记“农”字号使命,坚持“面向三农、面向城市社区、面向中小企业、面向地方经济和社会事业发展”市场定位,建立新体制,构建新机制,不断向现代金融企业迈进,为实现稳健可持续发展奠定了坚实基础。NTa安康新闻网

处于加快业务转型发展和巩固深化改革成果的关键期,面对复杂的经济金融形势、残酷的同业竞争以及各种矛盾和问题不断显现,他们抓牢发展“牛鼻子”,以党建统揽全局,修订公司《章程》,明确党组织在公司治理中的法人地位,明晰决策、执行、监督各环节权责,规范议事程序,将党的领导贯穿经营管理全局,推动党建与经营深度融合,把党组织政治优势转化为企业发展优势。NTa安康新闻网

不断优化法人治理,建立起与法人治理结构相适应的党建工作机制。确立党建引领抓全局、法人治理抓规范、业务经营抓服务、内控管理抓合规、风险防控抓落实的“五抓”工作思路,遵循现代银行管理理念,“三会一层”“党政工”各尽其职、有效制衡、协调运作,“党委核心领导、董事会战略决策、高级管理层执行落实、监事会依法监督”的法人治理体系,“决策科学、执行有力、监督有效、运转规范”的法人治理结构日益规范。NTa安康新闻网

坚持“回归本源,专注主业”。牢树“客户+”思维,把“服务提升”与“固化培训”有机结合,把“双基联动”与“进村连户”统筹推进,把“服务群众”与“产品创新”紧密相连,把“精准营销”与“对接服务”互促融合,推行“首问负责制”“按时办结制”,让客户“最多跑一次”,持续开展“百人进百村,百村连万户”活动,客户经理带着农户评级授信、信用户评定、外出务工创业者慰问、金融扶贫等10项工作进村入户,带回优质客户信息、评级授信结果、贷款对账、客户意见建议等10项成果,实现了从“做产品促发展”向“做客户促发展”的转型提质。NTa安康新闻网

同时,还在人才结构、考核激励、大数据运用等方面进行了一系列探索,通过干部无任用选聘、员工容错纠错、员工创新贡献、机构分类、员工分级等正向激励约束机制的“指挥棒”,形成“干部管理能上能下、员工等级能升能降、薪酬待遇能高能低”的新局面,逐步建立了以“过程合规+结果提质”为导向的管理文化,管理效率不断提升,规范化和精细化程度越来越高。NTa安康新闻网

破立并举,目前旬阳农商银行共设职能部门13个,下设1个营业部、17个一级支行、5个直属支行和15个二级支行,在全县共建305个“双基联动工作站”和“金融服务e站”,向305个村(社区)、80余家企业派驻“金融顾问”,实现镇村全覆盖。NTa安康新闻网

风风雨雨一路走来,旬阳农商银行“扎根县域、服务三农”“合规为先、风险为本”“打基础、利长远”“治标赢现在、治本赢未来”的经营理念不仅成为全员共识,更为其推动高质量发展奠定了坚实基础。他们始终主动融入到全县经济社会发展的战略部署,把金融资源投到老百姓最需要的地方,把化解客户风险就是保全信贷资金安全、保企业稳就业作为惠民工程抓实抓细,依靠金融产品创新、服务创新再造发展优势,助推县域经济持续稳定发展。NTa安康新闻网

金融活水助推“三农”发展NTa安康新闻网

将自身的发展融入县域经济转型跨越,融入县内中小微企业创新创业,融入全面决胜脱贫攻坚之中,将金融服务的触角延伸到群众增收、产业发展、乡村振兴、公共服务等各方面,他们用实际行动奏响了助推地方经济社会发展的嘹亮凯歌。NTa安康新闻网

回归本源,专注主业,他们摆正业务增长与业务发展的辩证关系,既注重业务指标增量,更看重指标结构、质量和发展后劲。纵观全县,从农户小额信用贷款、“产业贷”“家福贷”“天使贷”“拥军贷”“扫码贷”“政银保”贷款、“复工贷”,到新型农村经营主体贷款、返乡创业贷款、小微企业贷款、个体工商户贷款、民营企业业主贷款、劳务经济贷款等等,随处都可见证旬阳农商银行助农惠农的不变初心。NTa安康新闻网

自脱贫攻坚战打响以来,该行按照“简化手续、降低门槛、保本微利、让利群众”原则,围绕“六个精准”,积极争取人行扶贫再贷款,精准对接贫困户需求,统一管理流程,统一基准利率,统一档案标准,开辟绿色通道,全程跟进服务,实现了贫困户建档评级、授信通知、贷款发放“三个全覆盖”。至目前,累计发放“5321”扶贫小额信贷14767户6.48亿元,余额5815笔2.68亿元,有效信贷需求满足率100%。NTa安康新闻网

紧扣整县脱贫目标,深入践行“金融扶贫攻坚,信合一马当先”承诺,探索“企业+”“支部+”“产业+”“能人大户+”“政府+合作社+贫困户”等扶贫模式,把“联村包户”“双基联动”“扶志扶智”“捐资共建”工作有机结合,数据、政策、产品、服务精准对接,建立“4+4”金融扶贫拉动产业扶贫新机制,大力推广“农资双基贷”和“农资平台贷”等新产品,打造新型农村金融服务平台,为贫困户提供一站式阳光信贷和结算咨询等金融服务,基本经验全国交流。NTa安康新闻网

重点支持产业项目上,利用“返乡农民工创业、促就业,青年农民创业”贷款项目合作平台,支持农户开展商贸、手工加工、农副产品购销等项目;重点支持农业产业化龙头企业上,对符合相应规模和发展前景的企业,积极注入信贷资金“活水”;支持农户发展产业上,重点扶持烤烟、蔬菜、蚕桑、养殖、魔芋、桐油、药材等产业。同时出台《劳务经济贷款管理办法》,创新贷款新品种,扶持劳务经济大户带动更多农户增收。NTa安康新闻网

利用“机制活、网点多、流程短、基础牢”等优势,他们将扶持小微企业发展作为主责主业,不仅推行小微企业专营、优服、免费、让利措施,还将服务触角延伸到乡镇,对专业合作社贷款按金额大小分类管理,合力做好金融服务。为支持实体经济,撬动全员资源,把全县大项目、大系统、大单位列表造册,建立总行领导、营业网点、机关部门、全行全员“四级联动”营销对接机制,制定《优化提升营商环境行动方案》,真正把民营企业的首贷、转贷、续贷服务做实在、做到家。NTa安康新闻网

此外,该行还通过推广绿色信贷、单列全年小微企业信贷投放计划、深入开展小微企业金融服务“创新推动年”活动、减费让利等创新措施为小微企业发展注入了“金融活水”,使“服务县域主力银行”和“亲民背包银行”品牌更加深入人心。NTa安康新闻网

立足“三农”,聚焦民生,从以前的几样产品,发展到现在的“多种多样”,旬阳农商银行根据市场需求,也在不断调整着支农支小的最佳方式,最大限度释放着自身能量,最大空间让利于农户增收致富和小微企业持续发展,一步步践行着庄严的使命,一步步履行着光荣的担当。NTa安康新闻网

守住底线构建良好金融生态NTa安康新闻网

维护金融安全,是关系经济社会发展全局带有战略性、根本性的大事。对于这一点,该行董事长包本焱毫不含糊:必须树牢底线思维,不断提高风险处置的专业化水平,构建良好金融生态环境,为推动金融业回归服务实体经济而殚精竭虑。NTa安康新闻网

2017年以来,面对县域经济增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期叠加”的“新常态”,随着经济下行,该行涉农贷款的风险尽管可控,但“不良”反弹压力和“保企业、稳就业”的纾困解难机制落地问题,成为制约其深化改革发展的“拦路虎”。NTa安康新闻网

治标赢现在,治本赢未来。为有效防范风险,旬阳农商银行认真查找风险隐患,积极探索完善风险管理体系,不断改善风险管控能力,将风险控制放在第一位,坚持在风险可控前提下发展业务,不片面追求规模和速度。NTa安康新闻网

他们成立不良贷款清收攻坚指挥部和清收推进、清收督查、考核奖惩三个工作组,单设“考核办法”和“工作专班”,由总行班子成员抓重点、攻难点,亲自上手抓大户不良攻坚,建立定期分析研判机制和信贷资产风险管理“双问责”机制,按网点和客户经理建立不良贷款清收责任台账和考核台账,按月评比排名、严格考核奖惩,完善夯实“13315工程”。NTa安康新闻网

“13315工程”即全行上下“一盘棋”;完善组织领导、督导督查、考核奖惩“三项机制”;坚决打好摸清底数、因宜施策、活化处置“三场战役”;围绕“双降”一个目标;达到存量显著下降、增量明显可控、结构得到优化、风险降低可控、发展健康持续“五个效果”。NTa安康新闻网

通过持续抓牢“13315工程”,全员“背水一战”,8队人马深入基层抓清收,13部门捆绑联动抓督导,近400名员工全力投身风险防控硬仗。用时间换空间,用质量调结构,面上缓释、点上攻坚突破,信贷风险防控由治标转向“标本兼治”。NTa安康新闻网

合规就是底线,越线就是风险。他们以培育合规文化为主线,加强员工法律法规以及规章制度学习教育,提升依法合规从业自觉性;强化警示教育,抓紧“关键少数”,带动“绝大多数”;开展形式多样的警示教育,促进党员干部敬畏法纪、恪守底线,依法合规从业;紧盯重点,强化稽核监督,通过稽核数据模型监测,对业务经营合规性全程把脉。同步扎实开展金融消费者权益保护、扫黑除恶专项整治等工作,让“合规银行”深植于心,底色更亮!NTa安康新闻网

强化风险管控能力和建设企业合规文化的持续效果,在2019年底得以显现,数据显示,当年该行存、贷款分别净增9.04亿元和2.81亿元,余额达到109.2亿元和62.6亿元;累计收回表内外不良贷款3.18亿元,表内不良贷款余额2.24亿元,占比3.29%,“双控”目标超预期。NTa安康新闻网

管理出效益,对于旬阳农商银行来说,管理带来的不仅是经济效益,还是执行金融政策的效力。在这个过程中,旬阳农商银行也付出了常人难以想象的艰辛。面对经营发展中仍待解决的内外部工作压力,他们也将多点发力,不断完善全面风险管理体系,为全行在实现高质量发展的路上筑牢风控堤坝。NTa安康新闻网

服务提级跑出“双复”加速度NTa安康新闻网

今年以来,面临疫情防控和经济发展的双重压力,旬阳农商银行为支持县域经济尽快复苏,在做好自身疫情防控工作前提下,积极调整服务重心,对内突出“严管厚爱”,练好内功、建好团队,对外全方位做好县域“三农”和小微企业复工复产金融服务工作,犹如一场金融春雨,滋润着旬阳大地。NTa安康新闻网

他们以早谋划、巧宣传、抓营销“三个维度”,推动存款快速增长,夯实信贷基础。早谋划,制定“盈春行动”营销方案,策划“守初心,共成长”系列营销活动,合理规划“大额存单”发行规模,让利客户,延长到期存款转存期限,为“揽存”工作奠定基础。同时,围绕产品、渠道、服务等“关键词”,全域开展多方位、多层次、立体式宣传。NTa安康新闻网

在营销环节,更是突出工薪阶层、创业劳务、个体商户、对公单位四大客群,深耕“四区”(商区、园区、农区、社区)开展“四扫”( 扫户、扫村、扫街、扫园),实施上门精准营销。与移动公司合作,开展返乡人员境域“短信提醒服务”;结合“百行进万企”活动,与商会建立全面合作关系;开展商户、超市上门收款、调换零钞、现金消毒等服务。仅一季度存款净增11.8亿元,位居全省信合系统第一,余额达到121亿元。NTa安康新闻网

为让金融活水尽快流入实体经济,帮助企业渡过难关,他们制定了《助推企业复工复产十三条措施》和《“一企一策”扶持企业复工复产方案》,细化“无纸化办理贷款流程”,单列支持春耕备耕信贷计划1亿元,为受疫情影响的“五类群体”提供专项服务,推新“春耕贷”“复工贷”“烟商(农)贷”等,全力支农支实支小。NTa安康新闻网

开通信贷审批绿色通道,实行错峰、错时上班不断岗、不缺位,上下联动不掉链,能快办的加急办,不好办的想办法办,无法现场办的线上办、限时办,共办理线上贷款授信7528万元。而对受疫情影响造成阶段性还款困难的企业客户,采取“一户一策”授信方案,通过特别审批、征信保护等措施,对已到期扶贫贷款再宽限偿还期至6月30日。NTa安康新闻网

逐网点排摸“困难客户”名单,进行名单制、网格化管理,大胆“放水养鱼”,实施政策倾斜,差异化服务。不断巩固提升政银企座谈会、“银企”融资对接活动成果,简流程、降利率,大力营销“复工贷”。NTa安康新闻网

1至5月,他们累放贷款44.5亿元,净增2.7亿元,余额达到65.3亿元。其中:“秦e贷”签约4441户13446万元,用信2919万元,累放春耕备耕生产贷款5223笔3.11亿元,发放支农再贷款578笔11647万元,办理小微企业“无还本续贷”3笔800万元,成功办理全市首笔100万元“政银保”贷款,发放企业贷款38笔3.21亿元,企贷增长1.31亿元。NTa安康新闻网

疫情防控进入常态化后,他们牢固树立“客户+”思维和“总行服务一线、全员服务客户”意识,不断深化“网点+员工”双考核机制,全员“亮身份、晒业绩、作表率”,机关争创“文明部室”,基层打造“标杆网点”,城区员工“末位淘汰”,多维度激发全员“比服务、当标兵、创一流”,以服务提等升级推动全行高质量发展,得到辖内中小企业和社会各界广泛好评。NTa安康新闻网

改革中发展,发展中前行。这是旬阳农商银行一直秉持的不变轨迹。尤其近年来,他们舍弃了过去难以割舍的“规模情节”“速度情结”,通过改革发展创新体制机制,业务发展已由“量比转向质量效益”,队伍建设已由“管理转向思想引领”,风险管控也由“治标转向标本兼治”。NTa安康新闻网

有为有位,荣誉满满。近年来,他们先后荣获全国支农先进单位、全国守合同重信用企业、全国模范职工之家、全国文明单位、全国安全管理先进单位等中省荣誉20余项,连续多年获评“支持县域经济社会发展A类优秀单位”“人民满意单位”,被表彰为“金融诚信示范单位”“安康市社会扶贫先进集体”。随着业务指标不断提升,发展质量不断向好,精细管理不断深入,基础建设不断夯实,服务渠道不断拓展,内控工作不断推进,市场份额多年稳居旬阳县域金融机构首位,发展势头正盛,在农村金融服务的广阔大地上正一路向前。NTa安康新闻网

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(责编:许安)